Kredyt hipoteczny Poznań – kredyt na mieszkanie – bezpłatnie porównanie ofert

Zastanawiasz się nad kupnem mieszkania lub domu w Poznaniu? Nie wiesz który kredyt hipoteczny będzie najtańszy? Zadzwoń a bezpłatnie porównamy dla Ciebie oferty wszystkich banków działających w Poznaniu i okolicach!

Każdy z nas słyszał nazwę kredyt hipoteczny, ale czy każdy z nas dokładnie wie, czym on jest i z czym się wiąże? Na pewno myśląc o kredycie hipotecznym, myślimy o wizycie w banku i długoterminowych spłatach. Myślimy też o tym, że jeśli nie spłacimy jakiejś raty, bank będzie miał prawo zabrać nasz dom, który oddaliśmy w zastaw. Czy tak jest naprawdę? Odpowiadają Eksperci Finansowi z Poznania.

Sprawdź również program “Bezpieczny kredyt 2%” dla mieszkańców Poznania.

Informacje dot. kredytu hipotecznego w Poznaniu

Na początku, warto jest wiedzieć, czym jest sama hipoteka. Otóż hipoteka jest zabezpieczeniem (dla banku) spłaty zaciągniętej przez nas pożyczki. Rzeczywiście, jak już wcześniej zostało wspomniane, w przypadku, gdy przestaniemy spłacać kredyt (z jakichkolwiek przyczyn), albo przestaniemy wywiązywać się z podpisanej przez nas umowy, bank ma prawo zagarnąć nieruchomość, którą wcześniej oddaliśmy pod zastaw, zwykle jest to nasz dom. Mówiąc najogólniej hipoteka ogranicza nasze prawo do oddanej przez w zastaw nieruchomości.

Następnie warto jest, się zastanowić, czy kredyt hipoteczny w Poznaniu jest dla nas najlepszym rozwiązaniem, jest to bowiem dosyć ryzykowna i zwykle wiążąca na wiele decyzja. Ludzie przeważnie decydują się na tego rodzaju pożyczkę, kiedy planują kupno domu, czy też mieszkania, ale to nie jedyne powody. Oprócz tych podstawowych przyczyn, na kredyt hipoteczny decydują się też osoby, które chcą zbudować dom, kupić działkę pod budowę domu, wyremontować mieszkanie, a nawet spłacić inny kredyt hipoteczny, zaciągnięty w innym banku. Pożyczka hipoteczna jest dosyć elastyczną ofertą, dlatego też powody są dosyć szerokie.

Wybór banku, w którym zamierzamy zaciągnąć tego rodzaju pożyczkę, nie powinien być bagatelizowany. Przez długie lata będziemy z owym bankiem ściśle związani, dlatego najlepiej jest najpierw zapoznać się z kilkoma ofertami różnych tego rodzaju placówek, a dopiero później ostatecznie zdecydować.

Inną nazwą kredytu hipotecznego jest kredyt mieszkaniowy. Nazwa wzięła się od tego, że pożyczka mieszkaniowa jest jednym z najprostszych sposobów na zakup własnego domu/mieszkania.

Kredyt mieszkaniowy Poznań – jaki wybrać w tym roku?

W dzisiejszym świecie coraz trudniej o własne mieszkanie. Dlaczego tak się dzieje? Ano dlatego, że w ciągu ostatnich kilku lat ceny mieszkań diametralnie wzrosły, natomiast zarobki Polaków nadal stoją w miejscu. Jedynym realnym rozwiązaniem na uzyskanie własnego mieszkania jest zaciągnięcie kredytu w banku.

Najpopularniejszym kredytem, który umożliwia uzyskanie pieniędzy, na zakup mieszkania jest kredyt hipoteczny, żeby go jednak dostać, należy spełnić pewne warunki, narzucone nam przez bank. Istnieje kilka rodzajów kredytu hipotecznego, do których należy między innymi kredyt walutowy denominowany, czy też typowy kredyt walutowy.

Największą szansę na otrzymanie od banku kredytu mają osoby, które zasięgnęły rady doradcy kredytowego. Obecnie bardzo popularnej osoby, która nie tylko jest wstanie wskazać nam, najlepszy dla nas typ kredytu, ale dodatkowo ten kredyt dla nas wywalczyć zupełnie za darmo.

Oczywiście osoby, które czują się na siłach same stawać do „walki” o kredyt, mogą wspierać takimi pomocami, jak przede wszystkim internetowe kalkulatory kredytowe, które między innymi pokażą ich zdolność kredytową oraz wskażą banki, do których powinni oni udać się w pierwszej kolejności (mają w nich bowiem największą szansę na uzyskanie kredytu).

Prócz zwykłych kredytów hipotecznych istnieją jeszcze preferencyjne kredyty mieszkaniowe, które zwiększają szansę na uzyskanie pieniędzy na upragnione mieszkanie dla młodych małżeństw oraz dla osób samotnie wychowujących dzieci, jak również kredyty budowlane – skierowane już raczej do inwestorów budowlanych, którzy w danej chwili zajmują się budową własnego domu (warto wiedzieć, że kredyt budowlany, może z czasem przekształcić się w kredyt hipoteczny).

Istnieje jeszcze jedna pożyczka związana z nieruchomościami i jest to hipoteczny kredyt konsolidacyjny. Jest to specyficzny rodzaj kredytu, ponieważ niby opiera się on na hipotece (tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu hipotecznego), ale charakteryzuje się on tym, że jeżeli dana osoba ma wiele kredytów w różnych bankach, to on zbiera wszystkie kredyty i tworzy z nich jeden kredyt.

Kredyt hipoteczny-inwestycyjny w Poznaniu

Posiadanie własnej firmy wiąże się z nieustannym rozwojem biznesu, a co za tym idzie ciągłym inwestowaniem w niego. W takiej sytuacji warto rozważyć możliwość wzięcia kredytu.

Banki prześcigają się tutaj w różnorodnych ofertach, zwłaszcza pod kątem oprocentowania czy też szybkości wypłaty potrzebnej nam sumy. Często atrakcyjne oferty kierowane są do niedawno założonych firm oraz tych, które już chwilę prosperują na rynku. Dokumentami i zaświadczeniami jakie są potrzebne, do otrzymania tego typu świadczeń najczęściej są świadczenia o dochodach, nosi on nazwę kredytu konsolidacyjnego i posiada sporo zalet, jakimi są długi okres spłaty kredyty, nawet do trzydziestu lat, zerowa lub prawie zerowa prowizja oraz niskie odsetki. Zabezpieczeniem w tym przypadku jest nieruchomość mieszkaniowa lub komercyjna.

Wyróżniamy również kredyty inwestycyjne, hipoteczne dla firm w Poznaniu, wszystko to w zależności od tego, czego potrzebujemy. Najczęstszymi kredytami udzielanymi firmom są obrotowe i inwestycyjne. Oddzielnym rodzajem są te dla spółek celowych. Finansowanie opiera się na przyszłych lub możliwych dochodach, jakie spółka może osiągnąć, generowane są one przez tak zwaną nieruchomość komercyjną. O kredyt może ubiegać się spółka z ograniczoną odpowiedzialnością w firmie, okres kredytowania wynosi do piętnastu lat. Są natomiast pewne ograniczenia walutowe, gdyż zależna jest ona od waluty dochodów.

Inwestowanie w firmie jest rzeczą niezwykle istotną, dlatego też ważne jest, aby odpowiednio dobrać kredyt, żeby nasza firma prosperowała coraz lepiej. Banki oferują nam wiele rozwiązań wśród których z pewnością znajdziemy to idealne dla naszej firmy, czyli kredyt inwestycyjny. Warto zatem zapoznać się z ofertą kredytodawców, aby pchnąć do przodu przedsiębiorstwo wprost na krajowy rynek gospodarczy.

Kredyt hipoteczny w Poznaniu – czy warto zaciągnąć?

Kredyt hipoteczny przeznaczony jest dla osób, które planują budowę domu lub zakup mieszkania. Jest on jednym z najbardziej korzystnych kredytów, dlatego też wybierany jest przez ogromną liczbę klientów banków. Kredyt hipoteczny charakteryzuje się bardzo niskim oprocentowaniem, dlatego też banki przygotowują szeroką ofertę różnego rodzaju pożyczek hipotecznych, które różnią się celem jego przeznaczenia. Kredyt hipoteczny może być udzielany na różne cele, takie jak: zakup nieruchomości: mieszkania, domu, magazynów, budynków przeznaczonych na siedzibę firmy lub na budowę domu. Może być również przeznaczony na cele remontowe. Jeśli zatem planujemy inwestycję związaną z zagospodarowaniem przestrzeni użytkowej, a nie dysponujemy odpowiednio wysokimi środkami finansowymi najbardziej opłacalny jest wybór kredytu hipotecznego.

Podstawową warunkiem związanym z udzielaniem pożyczki hipotecznej jest posiadanie i przedstawienie kredytodawcy naszej hipoteki. Hipoteka jest to zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Jest ona koniecznie potrzebna, ponieważ na podstawie hipoteki banki mogą przyznać pożyczkę na bardzo korzystnych warunkach. Zabezpieczenie hipoteczne gwarantuje niskie oprocentowanie kredytu, ponieważ dzięki temu bank zyskuje odpowiednie zabezpieczenie, powodujące ograniczenie ryzyka kredytowego. Każdy, który decyduje się pobrać pożyczkę, pod zastaw hipoteczny w większości przypadków liczy się z tym, iż będzie musiał spłacić ów kredyt. W przypadku zalegania ze spłatą kredytu, bądź rezygnacji z jego spłaty owa nieruchomość może zostać odebrana, do czego kredytobiorca stara się nie dopuścić.

Kredyt hipoteczny jest również doskonałym rozwiązaniem dla osób, które posiadają pożyczki w kilku bankach i spłacały je regularnie. Jeśli zatem chcemy obniżyć raty naszych kredytów, obniżyć wysokie oprocentowanie drogich kredytów konsumpcyjnych, najlepszym rozwianiem jest wybór kredytu konsolidacyjno-hipotecznego. Pozwoli on na skumulowanie kredytów w jednym banku oraz obniżenie wysokich kosztów kredytu. Banki podejmują się przy tym spłaty zaciągniętych przez nas wcześnie kredytów. Nadwyżkę finansową otrzymamy natomiast do własnej dyspozycji.

Rodzaje kredytu hipotecznego w Poznaniu

Kredyt hipoteczny jest bardzo elastyczny, jeśli chodzi o swoje granice,  i dlatego właśnie można go zaciągać z wielu różnych przyczyn. Tak naprawdę każdy kredytobiorca może go dopasować do swoich indywidualnych potrzeb (czy to na zakup domu/mieszkania, czy to na spłacenie innego kredytu hipotecznego, zaciągniętego w innym banku). Istnieje kilka rodzajów tego typu kredytu (ze względu na jego przeznaczanie), z których trzy są podstawowe.

Pierwszy z nich to kredyt budowlano-hipoteczny. Pieniądze, które otrzymamy od banku za ten kredyt, przeznaczyć musimy na budowę domu. Drugi z nich to kredyt hipoteczny, z którego pieniądze musimy przeznaczyć na zakup jakiejś nieruchomości. Trzeci z nich to z kolei pożyczka hipoteczna, z której pieniądze można wydać na jakikolwiek cel, nawet niezwiązany z nieruchomościami. Po otrzymaniu któregokolwiek z wyżej przedstawionych przykładów, kredytów hipotecznych, bardzo ważne jest, aby pieniądze, które otrzymamy, wydać na właściwy cel, ponieważ jeśli tego nie zrobimy, nie wywiążemy się z umowy, a co za tym idzie, bank będzie miał prawo do zagarnięcia zastawionej przez nas hipoteki. Prościej mówiąc, w takim przypadku, stracimy dom.

Kredyty hipoteczne można też podzielić ze względu na walutę, w jakiej chcemy, aby kredyt został nam przyznany. Kredyty hipoteczne dzielą się więc tu na kredyty w walucie krajowej, kredyty walutowe denominowane i kredyty typowe walutowe. Poniżej kilka słów o każdym z nich.

Kredyt typowy walutowy to kredyt, w którym zaraz po podpisaniu przez nas umowy z bankiem, ten przelicza polską walutę na walutę ustalonego wcześniej z nami kraju i w tej formie wypłaca nam pieniądze.

Kredyt denominowany to z kolei kredyt, w którym nie całość kredytu jest od razu przeliczana na walutę obcą (w odróżnieniu o typowego kredytu walutowego), ale kwota, którą bank nam pożycza, dzielona jest na mniejsze transze i dopiero każda transza przeliczana jest na walutę wcześniej ustalonego z nami kraju.

Kredyt na mieszkanie w Poznaniu – dlaczego warto

Chyba każdy marzy o tym, aby mieć swoje własne mieszkanie i w spokoju cieszyć się życiem. Jednak nie każdego stać na taki luksus. Bardzo często jesteśmy wabieni przez różnego rodzaju oferty bankowe, aby skorzystać z ich kredytu. Jak to wygląda jednak w praktyce? Bank dostaje prowizje od każdego klienta, który zaciągnie kredyt, pomimo, że obok może być bank który ma o wiele lepsze warunku. Bardzo często jest tak, że umowy są napisane niezrozumiałym dla nas językiem i trudne w zrozumieniu. Na szczęście naprzeciw temu wszystkiemu wychodzi pośrednik finansowy, który pomaga w rozwiązywaniu tego typu spraw. Jest to bezpieczniejsze rozwiązanie, jeśli chodzi o kredyt, bo dzięki narzędziom, które posiada, może znaleźć dla nas jak najlepszą ofertę. Dodatkowo wypełni za nas wszystkie niezbędne formalności, przez co my nie musimy się tak naprawdę niczym martwić. Wszystko załatwia za nas pośrednik finansowy, a my tylko musimy wykonać kilka niezbędnych podpisów bez chodzenia niepotrzebnie do banku wszystko w jednym wygodnym miejscu.